如果风险管理做得不好，无论你积累了多少财富，都可能化为乌有。 从一万到一亿可能需要一生的时间，但有时从一亿到一万只需要一瞬间的时间。
然而，在现实生活中，大多数投资者只看到收益而忽视风险，尤其是老年投资者。
近年来，不法分子利用监管的放松和创新金融产品的出现，设计出各种虚假理财方案来牟取#利。
诈骗套路
简单来说，投资理财诈骗就是让你感觉你是真正在投资、理财，你的资产在不断升值。
犯罪分子利用“拆东墙补西墙”、“空钱”等手段，用新投资者的钱给老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱假象，诈骗更多人。来自投资的人。 一旦诈骗资金达到预期目标，他们就会携款逃跑，从世界上消失。
不法分子包装了各种各样的投资理财方案。 就连大学教授、名人、企业家等也常常被骗，更何况是没有风险意识的普通人。
在此，平安豹整理了一份最热门的投资理财骗局清单，与大家分享。
1. P2P非法集资
最初，P2P在中国被国家定位为借贷关系而非投资关系，并得到国家政策的支持和鼓励。 但由于监管措施滞后、不完善，不少不法分子借P2P名义进行非法集资活动。
一种常见的P2P非法集资诈骗行为是在互联网平台上，以高额回报为诱饵，编造项目信息，设立资金池，寻求权威人士背书，借新还旧，全然徒劳。
非法P2P平台非法集资主要采用两种方式：
一是网贷平台发布虚假高息贷款标书，甚至为自筹资金发布虚假标书，采取借新还旧债的庞氏骗局模式，在短时间内筹集大量资金，满足自身资金需求；
其次，网络借贷平台通过先行募集资金的方式设立资金池，让出借人的资金进入平台的中间账户，并受到平台的实际控制和控制。 其中大多数被挪用进行其他高风险投资。
其中，第一种方式最为常见，e租宝、中宝投资等涉及规模巨大的案例都属于这种方式。
e租宝打着“网络金融”旗号，实则以高利率为诱饵，编造融资租赁项目，通过借新还旧、自我担保等方式，继续非法吸收大量公共资金。累计交易金额达762网络投稿以上，涉及全国31个省市约90万投资者。
2. 虚假兑换诈骗
与P2P非法集资不同，兑换诈骗涉及一定的实物和商品（如原油、白银及各类商品等）。 他们往往声称有专家指导交易和投资，并承诺更高的回报，但实际上是通过做市商控制自己交易平台的价格，让投资者通过频繁的交易损失本金或者干脆携款逃跑。钱。
事实上，中国仅有八家证券交易所：上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所。 该交易所是经国务院、中国证监会批准成立的正式交易所。
其他未知的交流更像是野鸡的交流。 这些野鸡交易所号称能够在短期内获得超高回报，以吸引投资者开户和付款（投资者的钱往往直接转入私人账户）。 在交易所诈骗案件中，昆明泛亚有色金属交易所涉案规模最大、影响最大。
昆明泛亚通过金属现货投资交易平台自行买卖，控制平台价格，维持泛亚价格高于现货市场价格25%-30%，制造交易火爆的假象。 然后他们用它来包装有吸引力的高收益产品，例如所谓的“日金宝”进行销售。
因为泛亚现货平台上的交易都是自买自卖，不会有真正的买家和发货人。 因此，泛亚现货平台没有实际收益，投资者购买的日进宝每年13.5%的年化收益都是自己的。 本金或新投资者的本金。
泛亚模式用新投资者的钱来向老投资者支付短期回报，制造赚钱的假象，从而欺骗更多人投资。 2015年12月，昆明泛亚赎回危机爆发，涉及28个省份22万人，非法集资总额超过430网络投稿。
3、实体项目非法集资
实体项目非法集资与前两种非法集资套路类似，只是投资标的不同。 实体项目非法集资虽然打着实体项目的幌子进行，但往往对实体项目的资质进行了包装。
实体项目非法集资具有案件频发、案件规模大、涉及投资者数量多的特点。 曾经骇人听闻的沉艳丽案、吴英案、小女孩案、鄂尔多斯非法集资案等都在这个名单之中。
2007年发生的蚂蚁力神非法集资案是迄今为止涉案规模最大的非法集资案，涉案金额达200网络投稿，受伤投资者达30万。 依力神是依力神天喜集团推出的主打产品。 提倡具有快速补肾的功能。 其原料是刺黑蚁，一种药食两用的珍贵蚂蚁品种。
这种蚂蚁在其集团下属公司中采用“委托饲养”模式：
如果您支付蚂蚁品种最低押金1万元，即可收到一大一小三箱蚂蚁，在家饲养。 14个半月后，公司同意回收蚂蚁，返还全部押金，并支付人工费3250元。 投资回报率高达32.5%。 看起来利润肯定是可观的，回报可观。
但在实际操作过程中，公司来采购蚂蚁时，并不区分质量和规模。 而是鼓励养殖户继续投资养殖，以获得更多的押金，从而通过支付前者的费用来支付之前的特许养殖费用。 账户返利。
然而，大多数蚂蚁并没有实际作用。 一旦后续加盟户的资金不足以支付回扣，资金就会断裂。 2007年10月，蚂蚁力神资金链断裂，导致公司破产。 蚂蚁无人追回，投资者损失惨重。
非法集资搞实体工程，不仅可能导致家破人亡、人财两空的悲剧，还可能导致一座城市的衰落。 过去，鄂尔多斯自称“中国迪拜”，特产是“羊煤土气”。 给人的印象是高楼林立，豪车遍地，但现在的特点是一座鬼城，高利贷无法收回，楼房烂尾。
4、外汇交易诈骗
现在，全球主要的金融投资市场包括股票、期货、债券、外汇等。虽然外汇市场作为国际资本市场的历史比股票、期货等市场要短得多，但它已经发展成为全球最大的金融交易市场以惊人的速度发展。
目前，外汇交易规模已远远超过股票、期货等，达到每天近6万亿美元（股票全球每日交易额仅为6000亿美元左右）。 作为最大的金融交易市场，逐渐成为不法分子实施诈骗的聚集地。
另外，由于外汇交易在中国大陆不受法律保护，且规定不能设立公司组织公民进行外汇交易（银行除外，银行是唯一正规渠道），很多国内假货外汇交易平台打着境外监管的旗号进行诈骗。 。
常见的做法基本上都是利用做市商机制操纵后台数据，伪造数据（有的根本不参与外汇交易），在用户刚入市时给予利润甜头，然后诱导投资者加仓投资。 专注于收获。
2017年6月，1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇（黄发姑娘）携款出走，近40万投资者被“骗”出约300亿。 IGOFX为用户提供公司专属的MT4交易平台。 用户在该平台开设账户后可以查看自己的账户状态。
但投资者的资金进入平台后并没有真正参与外汇交易。 该平台允许投资者通过伪造交易数据来获取“利润”（实际上是新开仓投资者的资金）。
IGOFX其实不是外汇，而是一家利用外汇这个噱头来筹集资金的资金银行。 为了吸引更多的客户，IGOFX还通过老用户邀请新用户获得返利、外汇竞赛和抽奖等活动，使平台迅速扩张和壮大。 回扣和抽奖是金融传销最常见的发展手段。
5、虚拟数字货币投资陷阱
比特币价格的#涨，让人们对各种虚拟数字货币充满了投资幻想。 但事实上，基于区块链技术的数字货币具有真正的应用价值的屈指可数。
甚至在2013年中国人民银行、工业和信息化部等部门联合发布的《关于防范比特币风险的通知》中，比特币已经被归类为非货币，只是一种特定的虚拟商品，并没有与货币具有同等法律地位。
然而，随着区块链热潮的推动，各种代币开始流行，包括五星币、亚盾币、维卡币等，纷纷涌现。 事实上，这些假数字货币没有实际用途，只是作为庞氏骗局的幌子。
此类诈骗的基本套路是：
平台注册即可免费获得矿机一台，给予推广者适当的收入。 上涨的时候，投资者被疯狂鼓励买币，下跌的时候，不断宣传这是大家入市的好机会。 代币的发行量未知，发行方是否真正遵守锁仓也未知……
2017年，五元素币高调开发，被相关部门查处，并被列为传销。
所谓五行币，是一种以高额返利为诱饵，打着虚拟数字货币“五行币”旗号的传销产品。
借助快速致富、发财致富等激动人心的承诺，通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑，并辅以线下活动，进行诈骗诈骗，带来巨大的财富和精神能量。给投资者及其家人。 损失。
同样，维卡币也通过微信群、QQ群、公众号进行洗脑，辅以一些线下活动进行传销，比如接待投资者参观总部、组织会员聚餐等。
6. 合作伙伴或原始股诈骗
合伙人或原始股诈骗是指邀请投资者成为公司合伙人，或者向投资者谎称该公司已经或即将上市或出售原始股。 向投资者宣扬一夜#富的梦想，实际上是利用投资资金非法集资。
在“无股权不富”的投资理念冲击下，原创炒股大戏接连上演。 此类诈骗最具代表性的是中山锦溪事件和段某某事件。
2016年初，因中金皇朝美女高管在网上炫富照片引发的丑闻，最终牵扯出中山特大非法集资案。
中金集团以“中金合伙人计划”为名，变相承诺高额年回报，非法吸收不特定公众资金，诈骗金额超过400网络投稿。
合伙人类型多种，有普通合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人、永久合伙人等，并吸引了九球女王潘晓婷等明星加盟。
其中，高级合伙人、永久合伙人和超级合伙人的投资规模分别为1网络投稿。 这些资金除了支付员工佣金外，还被用于虚增企业收入、支付额外的行业补贴和奖励，个人挥霍近5网络投稿。
段某某于2013年成立上海优索环保科技发展有限公司。2014年在上海股权托管交易中心挂牌后，优索环保在河南郑州召开新闻发布会增资扩股，出售原本向社会公开发行股票，承诺数十倍的高额回报，但实际上是一场针对社会公众、以非法集资为目的的股权融资骗局。
为了方便骗取投资者资金，段某某利用其公司志翔商贸的POS机，直接为投资者刷信用卡转账资金，并可在刷卡前支付第一个月和第二个月的利息。 扣除，这意味着投资者要到第三个月的付息日才会发现自己被骗了，而这个时候公司已经人空了。
经核实，河南省涉案金额达2亿多元，受害人数达数千人。
7. 消费返利诈骗
消费返利原本是商家常用的促销手段。 它们只是用来吸引用户流量的，并不合法也不违法。 但现在却被一些不法分子打着“消费等于省钱、消费可以赚钱、消费可以赚钱”的口号来利用。 就是投资”等诱人概念来欺骗消费者和企业。
其主要特点是：通过互联网第三方平台介入商家与消费者之间的交易过程。
对于消费者而言，通过承诺平台充值金额（作为投资金额）分期返还，获得高额回报，诱导消费者注册充值。
对于商户来说，通过承诺销售额达到一定金额后获得比例返利来诱导商户入驻。
截至2017年7月，央视已曝光“消费返利”传销案件150余起。 影响最大、后果最严重的案件是“万家购物”案。
“万家购物”返利网号称在全国拥有300万会员，代理网点遍布全国2000多个县市，联盟商户10万家。 通过缴纳会员会费，“万家购物”筹集了大量资金。
截至网站查处，“万家购物”实际拥有会员近200万，涉案金额达240.45网络投稿。
被央视曝光的人人公益号称消费者、平台、商家三方共赢。 消费者在平台每消费100元，将分期退款，平台将剩余1元用于慈善事业。 商家只需要花钱就可以了。 您还可以通过将固定比例的金额交给平台来获得分期返利。
事实上，平台的返利并不是现金，而是一种虚拟货币——爱豆。 提现操作非常复杂且缓慢，最终根本无法提现。
其实不难发现，我们整理的上述投资理财诈骗都有共同的手法：
技巧一：编造项目。 制作无风险、高收益的金融产品并向社会公开出售，吸收公共资金。
方法二：传销拉头奖励机制。 利用受害人的人际网络，吸引更多人上当受骗。
技巧三：虚假宣传。 捏造资质、项目、担保等信息，打着KTV机构的幌子，包装成大城市平台。
？
那么对于普通投资者来说
有一个简单的方法
判断你是否会踏入陷阱
也就是问自己三个问题
1你买了什么？
在投资理财诈骗中，人们往往甚至不明白项目是什么、如何赚钱。 他们只关心能不能赚钱。
无良之人正是抓住了这种心态，夸大投资项目或产品，利用各种高级专业术语（如“P2P”、“数字货币”、“区域链”等）来欺骗想要赚钱的人。 道看似似是而非、可行，让投资者兴奋不已、失去理智。
因此，第一点是，在没有彻底了解自己所购买的东西之前，切勿进行投资。
2谁卖给我的？
很多金融诈骗项目都声称拥有相应资质。 它们往往是与政府或大银行的合作项目，或者是国家重点支持项目，并由银行和保险公司提供担保。 但仔细一看，都是有问题的。
例如，在中国，只有上海证券交易所、深圳证券交易所等八家交易所是经国务院和中国证监会批准的正式交易所。 例如，在中国，外汇投机的唯一正规渠道是银行。
所以，第二点就是要彻底搞清楚这个东西是谁卖给我的？ 他有资格出售吗？
3钱都进了谁的口袋？
最后，你必须小心，弄清楚你的钱被汇给了谁？ 如果是个人账户，则无需多言，立即停止转账即可。
正规投资机构均在银行设有专门账户。 例如，P2P应该有第三方托管资金账户。
当然，如果是第三方资金账户，你就得更加小心，彻底了解这个第三方的角色以及钱是托管还是托管。
如果是托管的话，平台还是可以直接拿走你的钱。 只有托管平台无法直接存取您的资金，从而降低风险。
安全提醒
金融骗局层出不穷，#利背后也隐藏着风险。 不懂就不要乱投资！
尤其是现在犯罪分子针对的是老年人，我们也有责任保护他们免受侵害。 多花些时间和心思在日常生活上，为自己的亲朋好友做一些科普和风险警示！
说到网上理财，建议安装安全软件，如金山毒霸、猎豹安全大师等，可以准确识别假金融网站，防止上当受骗！
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